浙江检察网磐安讯　“通过正当途径，是绝不可能以这么低的价格充值电费和话费的。”归案后的金某吐露了实情。实际上，从事代充电费、话费业务不久后，他通过网络搜索就已经意识到，这门“生意”很可能与“洗钱”犯罪有关。

日前，经磐安县人民检察院提起公诉，法院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪对被告人金某判处有期徒刑一年十个月，缓刑二年六个月，并处罚金三万元。

2024年底，28岁的金某在微信聊天群、朋友圈及其他社交平台上，陆续看到有人发布折扣代充话费、电费的广告。金某敏锐地嗅到其中“商机”。

经过一番比较，金某在二手交易平台上锁定了一位店主作为“上家”。上家给予金某充值费用85%的折扣空间，由金某作为中间人寻找客源，上家为客户代充话费、电费，金某再将客户支付的充值费转换成USDT虚拟币（以下简称“U币”）支付给上家，从中赚取差价。“其实我心里清楚，上家就是用诈骗、网络赌博得来的黑钱去充值‘洗’白。”金某交代。尽管明知可能涉嫌犯罪，但在“高回报、低风险”的诱惑面前，他最终还是没能守住底线。

“我从上家给我的折扣和我给下级代理的折扣之间赚取差价。”干了一段时间后，金某不再自己辛苦找客源了，而是凭借近年倒卖电影票、优惠券时积累的人脉，将至少7名同行发展为他的“下级代理”。

如同病毒式传播，这些代理中又有人陆续发展出自己的下线。令人唏嘘的是，许多处于最底层的代理，可能并不清楚自己的行为已触及法律红线。“我以为社会上就是有这种低价充值的特殊渠道，从没怀疑过钱款会有问题。”一名涉案的下级代理这样辩解道。

贪图小利的人不在少数。2024年底，经营一家运动场所的陈女士在微信朋友圈看到折扣代充电费的广告。考虑到发布广告的是熟人，且自己每月用电量很大，她不免动了心。陈女士回忆，代充的金额通常要等三天甚至更久才能到账，有时充值的金额也不足，但代理都会把差价退给她。据警方调查，自2024年12月至2025年7月，她通过金某的下家，以91%至97%不等的折扣价累计充值电费7万余元。2025年7月28日，陈女士接到警方来电，告知她充值的电费涉及电信网络诈骗赃款。此后，她才停止了这种充值方式。

办案检察官审查发现，为逃避侦查，代充值业务已形成一套成熟的隐蔽流程。犯罪分子与代理、“U商”（虚拟币商人）共同构筑起一条紧密的“洗钱”链条。高级代理通过加密聊天软件与上家沟通订单，上家用非法资金充值“洗”白，充值成功后，代理再将客户支付的充值费兑换成“U币”后回款给上家，至此完成“洗钱”的闭环。

今年4月16日，磐安县检察院以掩饰、隐瞒犯罪所得罪依法对金某提起公诉。经查明，2024年12月至2025年8月期间，金某从下级代理处获取钱款至少840余万元，其中帮助上家转移的资金里，有15万余元为他人被电信网络诈骗的赃款。而金某本人，从中非法获利至少33万余元。

检察官提醒：“低价代充”看似捡了便宜，实则暗藏巨大法律风险，你很可能在不知情中帮助犯罪分子转移了赃款。一旦上游诈骗、开设赌场等犯罪被查获，你的个人账户可能因涉嫌洗钱而被冻结，甚至本人还可能被追究法律责任。